A demanda por crédito rural cresce a cada dia mais, principalmente com os recentes cortes dos programas de incentivo do governo. Por isso, a demanda de produtores que procuram revendas, tradings e empresas rurais para tomar crédito aumentou.

Isso é excelente para as vendas! Contudo, essa situação acende um alerta para o risco de inadimplência. Afinal, o cliente rural solicita um montante alto, considerando que os valores para se manter na atividade são elevados. Mas, qual é o modo correto de analisar o pedido de crédito rural? Leia a seguir e saiba mais!

 

O que é o pedido de crédito rural?

Primeiramente, segundo o Blog da Nagro o crédito rural é:
“O financiamento destinado ao segmento rural”. Assim, os produtores rurais podem utilizar os recursos concedidos pelas instituições financeiras, de acordo com linhas de crédito específicas. 

Por exemplo, o dinheiro do crédito para produtor rural pode ser usado para:

• Investir em novos equipamentos e animais;
• Custear matéria-prima para o cultivo. 
• Comercializar e industrializar a produção.

O acesso ao crédito funciona através da disponibilização de recursos para custear e investir na lavoura em si, mas também em bens e serviços relacionados. Sendo assim, existe verba até para reforma de moradias rurais.

Portanto, para analisar corretamente o pedido de crédito rural é importante entender como funciona o processo de concessão. Depois, crie medidas de análise que inibam o risco de crédito do cliente.

Dessa forma, a concessão de crédito rural é uma análise do processo de emissão de crédito para pessoas físicas ou jurídicas, como por meio de financiamentos, empréstimos ou mesmo parcelamentos.

Assim, para conceder o crédito ao cliente, vários fatores serão considerados, como o risco de inadimplência da pessoa e o valor que ela solicita. Ou seja, não basta que o cliente não tenha um “nome sujo”, pois muitas outras questões também são analisadas. Devido à complexidade do agronegócio, vários fatores devem ser verificados para analisar o potencial de crédito dos clientes, pois esse setor movimenta grandes quantias de dinheiro.

 

Como saber o modo correto de analisar o pedido de crédito rural?

Primeiramente, é necessário apontar algumas questões para entender se o processo de emissão de crédito rural está correto. Em outras palavras, ao analisar as solicitações de crédito de seus clientes, certifique-se de que sua empresa siga estas coisas:

• Determinar quem tem direito ao crédito;
• Defina os métodos analíticos;
• Liste os requisitos mínimos na política de crédito da empresa;
• Delegue uma fonte para a equipe obter informações e conselhos;
• Defina claramente prazos, taxas e formas de pagamento;
• Cada cliente tem uma linha de crédito;
• Verificar se os analistas de crédito e clientes entendem de garantias e reavaliação de crédito;
• Estabeleça critérios de perda ou suspensão de crédito;
• Designar quem será a pessoa com autoridade decisória;
• Use o AgRisk para dar suporte à análise de dados de cada cliente?

 

Após aplicar esses 10 princípios em sua análise de crédito, você pode ter certeza de que o perfil do seu cliente foi verificado com segurança. Agora, você também pode testar seus conhecimentos clicando aqui Quiz: Seu Agronegócio Está Conduzindo Corretamente a Análise de Risco de Crédito?

 

 Dicas para uma análise mais fácil do perfil de crédito rural

Concluindo, o processo de análise de crédito e risco é complexo, principalmente quando se trata do agronegócio. Mas hoje não é mais necessário passar horas procurando informações relevantes sobre o cliente.

Com o AgRisk, você pode acessar mais de 50 fontes de dados disponíveis em módulos exclusivos. Então, ao contratar a plataforma, você pode:

• Entender o endividamento do cliente através dos dados do BACEN e do SCR Credit;
• Compreender a conformidade ESG dos clientes e o desenvolvimento econômico em nível brasileiro;
• visite o tribunal em um só lugar;
• compreender os ativos do cliente;
• Ver todos os protestos e score de crédito do seu cliente em um só lugar.

 

Além disso, a plataforma não possui contrato fixo. Ou seja, você não fica refém das entrelinhas e pode cancelar se não gostar e paga só o que usar, nada de assinatura ou mensalidade.

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